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Hail damage to pool solar system not insured

VWBES.2015.270Altro tribunale24 gen 2016Dismissed

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Estratto da Omnilex

Sintesi Omnilex

The owners of a property in B. sought building-insurance coverage for hail damage to an old roof-mounted solar absorber system used solely to heat their garden swimming pool. SGV refused payment, and the owners appealed. The court held that the system was not covered because it did not serve the insured building, but only the non-insured swimming pool. Mere physical attachment to the roof was insufficient, especially since the system could be removed without legally relevant damage to the roof. In addition, the installation had never been declared, assessed, or included in the insurance relationship. The appeal was therefore dismissed.

Massima Omnilex

§§ 12, 17, 21, 22, 23, 28 GVG; §§ 9, 10, 13, 14 VV zum GVG: Eine auf dem Dach eines Wohnhauses montierte thermische Solaranlage ist nur versichert, wenn sie als fest verbundene Einrichtung dem versicherten Gebäude zur Erfüllung seines Zwecks dient und in die Gebäudeversicherung aufgenommen worden ist. Die sachenrechtliche Qualifikation als Bestandteil ist nicht ausschlaggebend; entscheidend ist die eigenständige versicherungsrechtliche Ordnung. Eine Anlage, die ausschliesslich der Erwärmung eines Schwimmbads dient, fällt nicht unter die Gebäudeversicherung, auch wenn sie technisch befestigt ist. Fehlt zudem Anmeldung und Schätzung, entsteht keine Deckung (vgl. E. 3.2–4).

Testo completo

Geschäftsnummer:** VWBES.2015.270**
Instanz:Verwaltungsgericht
Entscheiddatum:25.01.2016
FindInfo-Nummer:O_VW.2017.200
Titel:** Ablehnungsverfügung / Hagelschaden**
Resümee:§§ 12 und 17 GVG. Eine auf dem Dach eines Wohnhauses montierte thermische Solaranlage, die der Beheizung des Schwimmbads im Garten dient, ist bei der Gebäudeversicherung nicht versichert.
SOG 2016 Nr. 18 §§ 12 und 17 GVG. Eine auf dem Dach eines Wohnhauses montierte thermische Solaranlage, die der Beheizung des Schwimmbads im Garten dient, ist bei der Gebäudeversicherung nicht versichert. Sachverhalt: Die Eheleute R. sind seit Mitte Januar 2015 Eigentümer einer Liegenschaft in B. Am 27. April 2015 wurde diese durch Hagel beschädigt. Unter anderem erlitt die alte Solaranlage zur Beheizung des Swimmingpools, die sich auf dem Dach des Wohnhauses befindet, einen Schaden. Nach einer Besichtigung durch die Solothurnische Gebäudeversicherung (SGV) holten die Eigentümer Offerten für die Reparatur der Anlage ein. Aus den Offerten, die sich auf ca. CHF 15‘000.00 belaufen, geht hervor, dass die Anlage komplett ersetzt werden muss. Die Gebäudeversicherung lehnte es ab, den Schaden zu übernehmen. Bei den Solarmatten handle es sich nicht um Gebäudebestandteile. Das Verwaltungsgericht wies die dagegen erhobene Beschwerde ab. Aus den Erwägungen: 3.1 Die Gebäudeversicherung leistet Ersatz für Schäden, die an versicherten Gebäuden entstehen – unter anderem durch Hagelschlag (§ 12 lit. e des Gebäudeversicherungsgesetzes [GVG, BGS 618.111]). Als Gebäude im Sinne des Gesetzes gilt jedes nicht bewegliche Erzeugnis der Bautätigkeit, das einen gedeckten und benutzbaren Raum birgt und zum Zwecke dauernden Verbleibens erstellt ist, wobei die Vollzugsverordnung die Versicherung von gebäudeähnlichen Bauten regle (§ 17 GVG). Gegenstand der Versicherung sind alle Gebäudebestandteile und alle dem Gebäudeeigentümer gehörenden, in der Vollzugsverordnung näher zu umschreibenden Gegenstände und Einrichtungen, die, ohne einen notwendigen Bestandteil des Gebäudes zu bilden, doch zu seinem Ausbau gehören und ohne grösseren Wertverlust oder bauliche Beschädigung nicht entfernt werden können (§ 21 GVG). Nach § 9 Abs. 1 der Vollzugsverordnung zum Gebäudeversicherungsgesetz (vom 13. Januar 1987, BGS 618.112) gelten als versicherungspflichtige Gebäude oder gebäudeähnliche Bauten alle selbständigen ober- oder unterirdischen Bauwerke, ebenso selbständige gebäudeähnliche Erzeugnisse der Bautätigkeit (Silos, Behälter, Reservoirs, Tanks für Heizungen usw., jedoch nicht Schwimmbassins im Freien und Grosstanks für die Lagerung flüssiger oder gasförmiger Brennstoffe). Zu versichern nach § 9 Abs. 2 sind auch diejenigen Teile eines Gebäudes, die nicht geschlossen oder gedeckt sind (Sitzplätze, Vordächer usw., Abs. 2). § 10 unterstellt unter der Überschrift «Versicherte, fest verbundene Einrichtungen G § 21» der Versicherungspflicht zudem alle dem Gebäudeeigentümer gehörenden Einrichtungen, die dem Gebäude zur Erfüllung seines Zweckes dienen und mit ihm fest verbunden sind, wobei als fest verbunden eine Einrichtung gilt, die nicht entfernt werden kann, ohne dass sie selbst oder ein Gebäudeteil beschädigt wird (z.B. Wandschränke, feste Bestuhlungen usw.). Zur Erläuterung der Ausscheidungsgrundsätze wird in § 13 auf die Beispielsammlung im Anhang der Verordnung verwiesen. In der alten Vollzugsverordnung (vom 27. Oktober 1972), welche im Zeitpunkt der Erstellung der Solaranlage 1984/1985 noch galt, war dies inhaltlich schon genau gleich geregelt; einzig die Schwimmbassins waren noch nicht erwähnt. 3.2 Es ist unbestritten, dass die durch Hagel beschädigte Solaranlage – ein Solarabsorber aus gebündelten Kunststoffschläuchen der Solkav-Solartechnik – nicht dem Gebäude dient, sondern ausschliesslich der Erwärmung des Schwimmbadwassers. Eine bereits im Baugesuch angedachte spätere Ergänzung der Anlage zur Heizungsunterstützung wurde nie realisiert. Schon aus diesem Grund ist eigentlich klar, dass die Solaranlage nicht versichert ist, da sie eben nicht dem (versicherten) Gebäude dient, sondern dem nicht versicherten Bauwerk Schwimmbassin. 3.3 Die Beschwerdeführer machen geltend, die Solaranlage sei Bestandteil des Gebäudes, da sie mit diesem durch den Kleber fest verbunden sei. Das Gebäudeversicherungsgesetz stellt für die Frage der Versicherung(spflicht) nicht auf die sachenrechtlichen Begriffe des Eigentums bzw. des Bestandteils ab, sondern regelt, wie dargelegt, selbständig und teilweise abweichend, was mit einem Gebäude zusammen versichert ist, so z.B. in §§ 10 bis 12 der Vollzugsverordnung und im dazugehörigen Anhang. Solaranlagen waren bis Ende Februar 1999 im entsprechenden Anhang gar nicht geregelt. Ab 1. März 1999 galt, dass bei Wohnhäusern «Sonnenkollektoren bei genügender Festigkeit» und «Solarzellenanlagen (Fotovoltaik)» mit dem Gebäude versichert sein sollten (Änderung des Anhangs vom 25. Januar 1999). Diese Einrichtungen waren aber nach § 10 der Verordnung nur versichert, soweit sie dem Gebäude bzw. dem Wohnhaus dienten, was bei der Solaranlage für das Schwimmbassin nicht der Fall war. Auch die heute (seit 1. Februar 2011) geltende Formulierung im Anhang der Verordnung, nach welcher «Sonnenkollektoren bei genügender Befestigung/Verankerung» mit dem Gebäude – nicht mehr beschränkt auf Wohngebäude – versichert sind, ändert nichts daran, dass der unveränderte Wortlaut von § 10 der Verordnung nach wie vor verlangt, dass die Einrichtung dem versicherten Gebäude zur Erfüllung seines Zwecks dienen muss, was bei einem Kollektor zur Schwimmbaderwärmung nicht der Fall ist. Im Übrigen ist die Behauptung der Beschwerdeführer, die Solarschläuche könnten nicht ohne Beschädigung des Daches von diesem gelöst werden, in dieser Allgemeinheit nicht zutreffend. Die Klebemasse, mit welcher sie befestigt sind, kann technisch ohne weiteres so vom Dach gelöst werden, so dass die Eternitplatten nicht beschädigt werden. In der einen von den Beschwerdeführern eingereichten Offerte (der O. AG vom 1. Mai 2015) ist denn auch kein Eter­nitplattenersatz vorgesehen. Würden alle Klebestellen (in mühsamer Handarbeit) so gelöst, wäre das Dach unversehrt, sodass mit der Solaranlage keine Einrichtung vorliegt, die nicht entfernt werden kann, ohne dass ein Gebäudeteil beschädigt wird. Wirtschaftlich wäre ein solches Vorgehen allerdings kaum, da es zu viel Sorgfalt bzw. teure Handarbeit benötigen würde, wie sich aus der andern eingereichten Offerte (W. GmbH) und dem Nachtragsschreiben der O. AG ergibt, in welcher auf mögliche Beschädigungen einzelner Eternitplatten hingewiesen wird. 3.4 Schliesslich wäre, wenn man die Absorbermatten dennoch als versicherten Gebäudebestandteil betrachten wollte, noch zu beachten, dass Elementarschäden nach § 12 lit. e, die unmittelbar oder mittelbar auf mangelhaften Unterhalt der Gebäude zurückzuführen sind, nicht entschädigt werden (§ 14 lit. a GVG). Die Solarabsorber der Firma «Solkav», welche 1984 oder 1985 montiert wurden, haben nach Angaben des Unternehmens eine Lebensdauer von 15 bis 25 Jahren. Im Zeitpunkt des Hagelschlags hatten sie somit ihre Lebensdauer schon mindestens um fünf Jahre überschritten, weshalb wohl von einem mangelhaften Unterhalt dieses Gebäudeteils auszugehen wäre, da dieser längst hätte ersetzt werden müssen. 4. Letztlich ist aber ohnehin entscheidend, dass die Solaranlage gar nie versichert war, da sie der SGV nie zur Versicherung angemeldet und von dieser nie geschätzt und in die Versicherung aufgenommen wurde. Die SGV ist eine in der Form einer öffentlich-rechtlichen Anstalt organisierte Versicherung (§ 1 GVG). Damit eine Haftung bzw. Deckung entsteht, ist zuerst eine Versicherung abzuschliessen. Diese entsteht durch die Anmeldung eines Gebäudes oder einer Gebäudeergänzung bzw. einer Bautätigkeit und die Gebäudeschätzung. Verantwortlich für die Anmeldung ist der Bauherr, wobei ihn die Baubehörden mit der Meldung von Baugesuchen an die SGV und diese selber mit ihrer Aufforderung zum Abschluss einer Bauversicherung unterstützen (§§ 22 und 23 GVG; vgl. dazu auch die Ausführungen in der Botschaft zur Revision des Gebäudeversicherungsgesetzes, zu § 22, S. 15, in KRV 1986, Anhang 2 nach S. 940). Die Haftung der SGV entsteht mit dem Eintreffen der Anmeldung des Schätzungsbegehrens bzw. nach vollzogener Schätzung (§ 28 GVG). Eine Anmeldung der Solaranlage bei der SGV konnten die Beschwerdeführer nicht beibringen. Auch bei der SGV fand sich keine Anmeldung. Ob das Baugesuch von F., dem damaligen Eigentümer der Liegenschaft, das im Herbst 1984 bewilligt worden war und eine Pergolaüberdachung und Sonnenheizung zum Inhalt hatte, von der Baubehörde damals der SGV gemeldet wurde, ergibt sich aus den Akten nicht. Das ist letztlich aber auch nicht entscheidend. Klar ist, dass am 23. Januar 1986 eine Schätzung des Gebäudes stattfand, in welcher das Wohnhaus Ost, das Untergeschoss, der Kamin und der Sitzplatz Süd geschätzt wurden, zu einem gesamten Wert von CHF 358‘898.00 (117 %). Eine Solaranlage war nicht aufgeführt und also nicht versichert worden, obwohl die Anlage nach Angaben der Beschwerdeführer zu dieser Zeit jedenfalls bereits erstellt war. Das ist allerdings nicht weiter erstaunlich, waren doch Solaranlagen, wie dargelegt, zu dieser Zeit im Gebäudeversicherungsrecht noch gar nirgends aufgeführt. Aber auch in der Revisionsschätzung im November 2011 ist keine Solaranlage aufgeführt, obschon zu dieser Zeit Solaranlagen, wie oben (Ziff. 3.2) dargelegt, mit dem Gebäude versichert wurden, jedenfalls soweit sie diesem dienten. Im Schätzungsprotokoll, welches detailliert alle mit dem Gebäude versicherten «Bestandteile» enthält (z.B. Bedachung aus Eternit, Spiegelschränke, Lavabos, etc.) fehlt jeglicher Hinweis auf eine Solaranlage, wie auch auf das Schwimmbassin. Dass die Solaranlage ohne mindestens solche Erwähnung in den Einheitskubikmeterpreis «Wohnhaus Ost» von CHF 625.00 eingerechnet sein könnte, ist auszuschliessen. Da die Solaranlage mangels Anmeldung und Schätzung nie Teil der Versicherung war, erfolgte die Ablehnungsverfügung schon aus diesem Grund zu Recht. * Verwaltungsgericht, Urteil vom 21. Januar 2016 (VWBES.2015.270)*

Parole chiave

building insurancehail damagesolar installationinsured fixturesregistrationassessmentroof attachmentpool heating

Estratto da Omnilex

Questioni giuridiche chiave estratte da Omnilex

Questione giuridica chiave

Whether the roof-mounted solar thermal system for heating a garden swimming pool was a insured building component or facility.

Decisione estratta

No. The system served only the pool, not the insured building, and therefore fell outside building insurance coverage.

Motivazione estratta

Building insurance covers only parts and fixtures serving the insured building's purpose. A solar system used solely for pool heating serves the non-insured swimming pool and is not covered merely because it is glued to the roof.

Questione giuridica chiave

Whether the system was insured because it was fixed to the roof and difficult to remove without damage.

Decisione estratta

No. Attachment alone is insufficient; the relevant test is whether the item serves the building and whether removal would damage a building part. Here removal could be done without damaging the roof in the legally relevant sense.

Motivazione estratta

The ordinance on insured fixtures is independent of civil-law notions of accession. The court found that the adhesive could be removed without damaging the Eternit roof panels, so the fixture criterion was not met.

Questione giuridica chiave

Whether the claim failed because the solar system had never been registered, assessed, and included in the insurance relationship.

Decisione estratta

Yes. The system had never been declared to SGV, never assessed, and never entered into the insurance record, so no coverage arose in the first place.

Motivazione estratta

Under the building insurance scheme, coverage arises only after registration and assessment. The record showed no declaration or assessment of the solar installation, including in the later reassessment.

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