413
TRIBUNAL CANTONAL
AMC 4/12 - 17/2012
ZN12.025134
C O U R D E S A S S U R A N C E S S O C I A L E S
Présidence de MmeD I F E R R O D E M I E R R E , juge unique
Greffière:MmeMestre Carvalho
Cause pendante entre :
L., à [...], demanderesse, représentée par F., à [...],
et
Y.________ ASSURANCE MALADIE SA, à [...], défenderesse.
Art. 404 CPC; art. 12 al. 2 et 3 LAMal; art. 94 al. 1 let. a LPA-VD
Conditions d'assurance du 1.7.2000 du 01.01.2011 au
31.12.2011 [...]
Assureur : J.________ Assurances SA
Maladie/Accident
Couverture Fr. 100'000.-
Echéance: 31.12.2011, avec prolongation tacite d'une année
[...]"
Par écrit du 28 février 2011, l'assurée a informé la caisse
qu'elle avait été hospitalisée auprès de la Clinique C., à D.
(Buenos Aires, Argentine), au cours de ses vacances, et qu'elle
transmettrait ultérieurement les factures y relatives. A ce courrier était
joint un certificat médical non daté établi par la Dresse H., de la
clinique précitée. Il ressortait de ce document que l'intéressée avait été
hospitalisée le 16 janvier 2011 en raison d'une pneumonie aiguë grave
(«neumonia aguda grave de la comunidad»), et qu'elle avait pu quitter la
clinique le 25 janvier 2011 suite à une amélioration objective et subjective
de son état, après s'être notamment vue prescrire des médicaments
(amoxiciline et acide clavulanique) ainsi que du repos.
Par correspondance du 21 mars 2011, l'assurée a réclamé à la
caisse le remboursement d'un montant de 8'292 fr. 80 relatif aux frais de
traitement occasionnés en Argentine. A cet effet, elle a produit une note
de frais datée du 25 janvier 2011 et émanant de la «Fondation Q.»
-
3 -
(fondation rattachée à la Clinique C.) pour un montant de 24'363
pesos argentins (ARS) concernant l'hospitalisation susdite, ainsi qu'une
quittance visée le même jour par un médecin de la Clinique C. et
attestant le paiement au comptant de cette somme. Elle a également
transmis une facture émise le 16 janvier 2011 par l'infirmière G.________
pour des soins dispensés 17 heures par jour en clinique du 16 au 25
janvier 2011 à hauteur de ARS 4'500, ainsi qu'une note de frais établie le
25 janvier 2011 par l'infirmière Z.________ concernant une prise en charge
à domicile 17 heures par jour du 25 janvier au 8 février 2011 à
concurrence d'un montant de ARS 8'250.
Il ressort ce qui suit d'une note manuscrite non datée, apposée
par un collaborateur de la caisse sur le courrier précité :
"Selon téléphone du 30.03.11 avec l'assurée, elle m'a confirmé
qu'elle avait demandé à avoir une infirmière à ses côtés durant la
journée car elle ne voulait pas rester seule. Expliqué que nous
refusons ces frais."
Le 4 avril 2011, la caisse a adressé à l’assurée un décompte de
prestations (n° [...]) relatif aux frais médicaux encourus en Argentine pour
un montant total de 8'731 fr. 50. Aux termes de ce document, la caisse
acceptait de rembourser la somme de 4'797 fr. au titre de l'assurance
obligatoire des soins, ce montant correspondant aux frais d'hospitalisation
proprement dits (ARS 24'363, soit 5'730 fr. 20), sous déduction de la
franchise (233 fr. 55), de la quote-part de 10% à charge de l'intéressée
(549 fr. 65) et de la taxe journalière (150 fr.). En revanche, la caisse
refusait de rembourser le solde de 3'001 fr. 30 concernant les soins
infirmiers dispensés du 16 au 25 janvier 2011 à hauteur de 1'058 fr. 40
(ARS 4'500) puis du 25 janvier au 8 février 2011 à concurrence de 1'942 fr.
90 (ARS 8'250), motif pris que ces frais se rapportaient à des traitements
volontaires qui ne relevaient pas de l'assurance obligatoire des soins.
Par écriture du 2 mai 2011, l'assurée a invité la caisse à revoir
sa position quant au non remboursement des deux notes de frais relatives
aux soins infirmiers dispensés en Argentine, faisant en substance valoir
que ces factures n'étaient pas liées à des traitements volontaires. Ainsi,
-
4 -
elle a allégué d'une part que la note de frais de ARS 4'500 concernait des
soins qui s'étaient avérés indispensables durant son hospitalisation du 16
au 25 janvier 2011. D'autre part, elle a soutenu que la facture de ARS
8'250 avait trait à des visites quotidiennes effectuées par une infirmière
sur ordre médical après qu'elle eût convenu avec son médecin de rentrer
à domicile pour éviter les coûts d'une hospitalisation prolongée.
L'intéressée s'est pour le surplus référée aux prestations devant être
prises en charge par son assurance-maladie complémentaire S..
Aux termes d'un courrier du 17 mai 2011, la caisse a attiré
l'attention de l'assurée sur les points suivants :
"Lors de notre entretien téléphonique du 30 mars 2011, vous nous
avez expliqué que la note d'honoraires de 4'500.00 Pesos argentins
concernant les soins et l'assistance de l'infirmière Mme G.
durant votre séjour du 16 au 25 janvier 2011 à la Clinique
« Fondation Q.________ » relevait d'une propre initiative, car vous ne
vouliez pas rester seule dans la chambre.
Nous vous avons clairement dit que ces frais ne pouvaient pas être
pris en charge par l’assurance obligatoire des soins étant donné que
ceux-ci ne sont pas considérés comme des soins effectués en
urgence mais volontairement.
Il en va de même de la facture de 8'250.00 Pesos argentins de
l'infirmière Z.________ lors de votre retour à domicile.
[...]
Par ailleurs, l'assurance complémentaire S.________ précise qu'elle
intervient en complément des prestations prévues par l'assurance
obligatoire des soins. Ces indications sont mentionnées à l’adresse
ci-dessous et [nous] vous laissons le soin de vous y référer :[...]"
Par écrit du 28 mai 2011, l'assurée a requis le remboursement
des factures émanant, d'une part, de l'infirmière qui l'avait soignée à la
Clinique C., et, d'autre part, de l'infirmière à domicile qui l'avait
prise en charge sur ordre de son médecin traitant et, surtout, suite à son
désir de retourner chez elle le plus tôt possible. Pour le surplus, elle s'est à
nouveau référée aux prestations devant être englobées dans sa
couverture complémentaire de soins S., et a souligné qu'elle se
trouvait dans une situation financière difficile.
-
5 -
Par décision du 30 juin 2011, la caisse a signifié à l'assurée
qu'elle refusait de prendre en charge les montants facturés par les
infirmières G.________ et Z.________ à hauteur de 3'001 fr. 30 (ARS 12'750),
conformément au décompte de prestations du 4 avril 2011. Dans ce
contexte, elle a en particulier observé que son service médical confirmait
que les traitements en question ne relevaient pas de l'assurance
obligatoire des soins, mais qu'il s'agissait de traitements volontaires sans
caractère urgent démontré. Concernant l'assurance complémentaire
S., la caisse a souligné qu'aucune prestation ne pouvait être
allouée à l'intéressée sur cette base, dans la mesure où ladite assurance
ne prenait pas en charge les traitements volontaires à l'étranger; il
demeurait toutefois loisible à l'assurée de déférer l'affaire auprès de
l'instance judiciaire compétente en la matière.
Sous la plume de son mandataire F., l'assurée a formé
opposition à l’encontre de cette décision par acte du 19 juillet 2011. Pour
l'essentiel, elle a fait valoir qu'elle avait droit au remboursement des deux
factures émises les 16 et 25 janvier 2011 par les infirmières G.________ et
Z.________ pour les soins dispensés respectivement en clinique puis à
domicile, dès lors que ces soins avaient été prodigués sur ordre médical et
ne résultaient donc pas d'un traitement volontaire à l'étranger. Elle a
ajouté qu'elle s'était rendue en Argentine pour voir sa famille et non pour
suivre un traitement médical, qu'elle avait à l'origine prévu de retourner
en Suisse par avion le 27 janvier 2011, que son hospitalisation en urgence
à la Clinique C.________ l'avait contrainte à repousser la date de son départ
et à prendre un nouveau billet d'avion pour le 9 février 2011, et que ce
changement de vol lui avait occasionné des frais supplémentaires à
hauteur de ARS 640 (selon un récépissé dûment annexé), montant dont
elle estimait qu'il devait également être pris en charge par la caisse.
Par décision sur opposition du 21 mars 2012 notifiée à
F.________, la caisse a rejeté l’opposition de l'assurée et confirmé sa
décision du 30 juin 2011. Dans sa motivation, elle a notamment fait état
de ce qui suit :
-
6 -
"Comme déjà indiqué dans notre courrier du 17 mai 2011, nous
avons expliqué à Mme L., lors de notre entretien
téléphonique du 30 mars 2011, que les soins et l'assistance lors de
son hospitalisation ainsi que les soins infirmiers lors de son retour à
domicile ne sont pas considérés comme des soins effectués en
urgence, mais volontaires, car ils relèvent d'une propre initiative vu
qu'elle ne voulait pas rester seule dans la chambre ainsi qu'à son
retour à domicile.
Sur cette base, nous [...] confirmons que les soins effectués par des
infirmières à titre privé ne sont pas des prestations à charge de
l'assurance obligatoire des soins (article 25 à 31 LAMal).
Dans sa lettre du 28 mai 2011, Mme L. nous indique que
selon l'article 6, chiffre 2 des conditions particulières de l'assurance
complémentaire S., la somme assurée est destinée au
remboursement des frais d'hospitalisation pour les traitements
reconnus au sens de la Loi sur l'assurance-maladie (LAmal).
De plus, dans ce même courrier, elle fait également référence à
l'article 7, chiffre 1 des mêmes conditions en y stipulant « Mon
hospitalisation ne peut être interprétée comme un traitement
volontaire à l'étranger. Le sens de cet article est d'éviter un voyage
à l’étranger pour s'y soumettre à un traitement à charge de
S.. Par contre, j'ai le droit de bénéficier des soins d'une
infirmière pendant mon hospitalisation. Donc votre argument que
cela relevait d'une initiative personnelle ne respecte pas ce droit ».
Ses écrits ne relèvent que de sa propre interprétation et de plus,
nous sommes forts surpris de ces propos car à aucun moment, nous
avons évoqué cet article dans notre courrier du 17 mai 2011.
[...]"
B.Agissant par l'entremise de son mandataire, l'assurée a
recouru le 17 avril 2012 (date de l'envoi sous pli recommandé) auprès de
la Cour des assurances sociales du Tribunal cantonal à l'encontre de la
décision précitée, concluant à ce que l'intimée prenne en charge, soit par
le biais de l'assurance obligatoire des soins, soit par le biais de l'assurance
complémentaire S., le coût du trajet en taxi effectué le 16 janvier
2011 pour se rendre à la Clinique C. à concurrence de ARS 120, les
frais liés au report du vol de retour pour la Suisse à hauteur de ARS 640,
ainsi que les notes d'honoraires des infirmières G.________ et Z.________ se
chiffrant respectivement à ARS 4'500 et ARS 8'250. Sur le fond, elle
précise tout d'abord qu'elle ne dispose d'aucun reçu concernant le
parcours en taxi effectué le 16 janvier 2011. S'agissant en outre du
remboursement des soins infirmiers, elle fait en substance valoir qu'une
infirmière a été mandatée par son médecin traitant sur place afin de lui
-
7 -
dispenser certains traitements et de la surveiller, et que ce même
médecin a subordonné son départ de la clinique à la condition qu'elle se
fasse soigner à domicile par une infirmière chargée d'effectuer certains
traitements indispensables. Pour le surplus, elle joint à son recours un
onglet de pièces se rapportant essentiellement aux écritures échangées
jusqu'alors avec la caisse.
Par acte du 21 juin 2012, la caisse a conclu au rejet du recours
en ce qu'il vise l'assurance obligatoire des soins, respectivement à
l'irrecevabilité du recours en ce qu'il se rapporte à l'assurance
complémentaire S.. En ce qui concerne plus particulièrement ce
dernier aspect, elle observe que l'assurée n'a pas valablement ouvert
action concernant sa couverture d'assurance complémentaire, se limitant
à déposer un recours contre la décision sur opposition du 21 mars 2012.
La caisse estime par ailleurs ne pas avoir la qualité pour défendre, et
relève que l'intéressée aurait dû agir à l'encontre de J. Assurances
SA. Enfin, elle souligne que la Cour de céans n'est pas compétente en
matière d'assurance complémentaire selon la loi fédérale du 2 avril 1908
sur le contrat d'assurance (LCA; RS 221.229.1).
A l’appui de son écriture du 21 juin 2012, la caisse produit
notamment un avis du 30 mai 2012 de son médecin-conseil, le Dr
X.. Aux termes de ce document, ce praticien confirme en
substance que les soins infirmiers en cause sont constitutifs d'un
traitement volontaire, sans caractère urgent démontré.
A teneur d'un écrit non daté, réceptionné par la Cour de céans
le 12 juillet 2012, la recourante apporte les précisions suivantes :
"[...] La prime de FRS 5.00 concerne S. et a toujours été
facturée par Y.________ Assurance Maladie SA pendant 12 mois 2011
et payée à Y.________ Assurance Maladie SA [...]. [...]
[...] Vu ce qui précède les frais de l'assistance d'une infirmière à la
Clinique et au domicile ordonnées par le médecin traitant sont à
prendre en charge par l'assurance complémentaire S.________ au cas
où l'assurance de base ne peut les accepter. Le médecin traitant a
demandé à Mme L.________ si elle disposait d'une assurance
couvrant les frais d'infirmières pour un traitement de maladie à
-
8 -
l'étranger? Mme L.________ a répondu positivement en pensant à
S.________ et le médecin a mandaté les infirmières responsables des
soins à la clinique et à domicile. D'ailleurs les frais facturés par les
infirmières Mme G.________ et Mme Z.________ sont de loin inférieurs
à ceux appliqués dans notre région. [...]
[...]
Refus de rembourser les frais de taxi de 120.00 Pesos argentins.
L'article 6 selon les Conditions particulières de l'assurance S.________
– Prestations assurées – dit sous paragraphe 4 : "Transports
nécessités par le traitement vers le centre hospitalier le plus
proche". En plus la publicité S.________ dit : "Prestations
principales["] – Traitements d'urgence à l'étranger S.________ jusqu'à
Fr[.] 100'000 par année [et] Transports d'urgence, recherche et
sauvetage S.________ jusqu'à Fr[.] 100'000 par année[.]
Si les frais liés au changement de vol de retour en Suisse,
indispensables afin de ne pas perdre la validité du billet de retour,
ne peuvent être pris en charge par l'assurance obligatoire des soins,
ces frais sont à rembourser par l'assurance complémentaire
S.. Ces frais ne peuvent être interprétés comme des frais
personnels même dans un sens large du terme, mais ce sont des
frais étroitement liés à la maladie.
A mon avis mon recours du 16 [recte : 17] avril 2012 contre
Y. Assurance Maladie SA et S., les deux faisant partie
du J. Assurances SA, à [...][,] est recevable."
Parmi les pièces produites par l'assurée dans ce contexte,
figure notamment le récépissé attestant le paiement des primes
afférentes à l'assurance-maladie obligatoire et à l'assurance-maladie
complémentaire pour le mois de janvier 2011, en mains d'Y.________
Assurance Maladie SA.
Par acte du 20 juillet 2012, la caisse confirme sa position.
C.Par arrêt séparé de ce jour, la Cour de céans a rejeté le
recours déposé le 17 avril 2012 par la recourante s'agissant de l'assurance
obligatoire des soins (AM 23/12 – 45/2012).
E n d r o i t :
1.Le contrat d’assurance litigieux, qui porte sur une assurance
complémentaire à l’assurance-maladie sociale, relève du droit privé. Il est
soumis à la législation civile fédérale, notamment à la LCA, et non pas à la
législation de droit public sur l’assurance-maladie sociale (loi fédérale du
-
9 -
18 mars 1994 sur l’assurance-maladie [LAMal; RS 832.10]; cf. art. 12 al. 2
et 3 LAMal). A cet égard, on soulignera que les Conditions particulières de
l'assurance S.________ ([...] – [...]) renvoient en préambule aux Conditions
générales pour les assurances maladie et accidents complémentaires de
J.________ Assurances SA ([...] – [...]), dont l'art. 1 précise que, pour autant
que les conditions du contrat ne prévoient pas de dérogation, le contrat
d'assurance est régi par les prescriptions de la LCA.
Le 20 mai 1996, le Grand Conseil avait adopté le Décret relatif
à l’attribution au Tribunal cantonal des assurances de la compétence du
contentieux des assurances complémentaires à l’assurance-maladie
(DTAs-AM; ancienne référence RSV : 173.431). Cela visait, précisément,
les assurances complémentaires selon la LCA. Après que la Cour des
assurances sociales du Tribunal cantonal a remplacé, le 1
er
janvier 2009,
l’ancien Tribunal des assurances, le décret de 1996, toujours en vigueur, a
été interprété dans le sens que cette cour du Tribunal cantonal était
compétente pour traiter ce contentieux, en appliquant sur le plan formel
les règles de procédure administrative (cf. JT 2009 III 106).
Le 16 décembre 2009, le Grand Conseil a adopté le Décret
abrogeant celui du 20 mai 1996 relatif à l’attribution au Tribunal cantonal
des assurances de la compétence du contentieux des assurances
complémentaires à l’assurance-maladie. Ce nouveau décret, qui a pour
seul objet d’abroger le décret de 1996, est entré en vigueur le 1
er
janvier
-
10 -
2.En matière d'assurances complémentaires soumises à la LCA,
c'est donc la voie de l'action qui entre en considération, et non la
procédure juridictionnelle administrative (cf. TF 9C_873/2007 du 22 août
2008 consid. 1). Cela étant, si l'assurée souhaitait faire valoir des
prétentions découlant d'une assurance complémentaire, elle aurait dû
procéder par la voie de l'action. Or, l’intéressée s'est limitée à interjeter
recours le 17 avril 2012 à l'encontre de la décision sur opposition rendue
le 21 mars 2012 par Y.________ Assurance Maladie SA. Toutefois, dans son
recours, l'assurée conclut à ce que divers frais occasionnés en Argentine
(notes d'honoraires des infirmières G.________ [ARS 4'500] et Z.________
[ARS 8'250], frais de taxi [ARS 120], coûts engendrés par le report du vol
de retour en Suisse [ARS 640]) soient pris en charge par son assurance-
maladie complémentaire S.________ s'ils ne devaient pas être remboursés
par son assurance-maladie obligatoire. Elle prend donc des conclusions à
l'encontre de son assureur-maladie complémentaire. Dans ce sens, le
recours du 17 avril 2012 doit être considéré comme un acte introductif
d'instance (demande) visant à l'octroi de prestations de l'assurance-
maladie complémentaire.
A noter qu'Y.________ Assurance Maladie SA soutient qu'elle n'a
pas la qualité pour défendre en matière d'assurances complémentaires,
mais que l'intéressée aurait dû procéder à l'encontre de J.________
Assurances SA. Il est vrai que les conditions générales d'assurance
applicables dans le cas particulier sont établies au nom de J.________
Assurances SA (étant libellées comme suit : Conditions générales pour les
assurances maladie et accidents complémentaires du J.________
Assurances SA) et qu'elles mentionnent, à titre préliminaire, que le
J.________ Assurances SA est assureur conformément aux dites conditions
générales d'assurance. On relèvera néanmoins, à l'instar de l'assurée, que
les primes d'assurance-maladie complémentaire S.________ ont été
perçues par Y.________ Assurance Maladie SA (à tout le moins pour le mois
de janvier 2011, cf. récépissé produit par l'assurée en juillet 2012, let. B
supra) et que cette caisse s'est par ailleurs exprimée, aux termes de sa
décision du 30 juin 2011, sur la prise en charge des prestations réclamées
par l'intéressée par le biais de sa couverture de soins complémentaire,
-
11 -
considérant qu'il n'existait aucun droit aux prestations sous cet angle et
l'invitant, en cas de désaccord, à contester cette prise de position devant
l’instance judiciaire compétente. Quoi qu'il en soit, cette question n'a
cependant pas à être examinée plus avant dès lors qu'elle relève de la
compétence de la juridiction ordinaire.
En effet, comme exposé plus haut, l'écrit adressé le 17 avril
2012 à la Cour des assurances sociales du Tribunal cantonal doit être
considéré comme un acte introductif d'instance (demande), déposé dans
le but d'obtenir une prestation prévue par un contrat d'assurance
complémentaire. Or, il résulte du considérant précédent que la Cour de
céans n'est pas compétente pour instruire et juger cette affaire. La
demande doit donc être déclarée irrecevable.
Il convient d’appliquer, pour le présent jugement, les règles de
procédure administrative, en l’occurrence les règles pertinentes pour la
Cour des assurances sociales, lorsqu’elle statue dans le cadre d’une action
de droit administratif (art. 106 ss LPA-VD [loi cantonale vaudoise du 28
octobre 2008 sur la procédure administrative, RSV 173.36]). La
composition de l’autorité juridictionnelle est fixée à l’art. 94 LPA-VD, par
renvoi de l’art. 109 al. 1 LPA-VD. En l’espèce, comme la valeur litigieuse
est à l’évidence inférieure à 30'000 fr., il incombe à un membre de la Cour
des assurances sociales de statuer en tant que juge unique (art. 94 al. 1
let. a LPA-VD).
3.Il se justifie de statuer sans frais ni dépens.
-
12 -
Par ces motifs,
la juge unique :
I. Déclare la demande irrecevable.
II. Dit qu'il n'est pas perçu de frais judiciaires, ni alloué de
dépens.
La juge unique : La greffière :
Du
Le jugement qui précède est notifié à :
-F.________ (pour la demanderesse),
-Y.________ Assurance Maladie SA,
par l'envoi de photocopies.
Un appel au sens des art. 308 ss CPC ou un recours au sens
des art. 319 ss CPC, selon que la valeur litigieuse est ou non supérieure à
10'000 fr., peut être formé dans un délai de 30 jours dès la notification de
la présente décision en déposant au greffe du Tribunal cantonal un
mémoire écrit et motivé. Le jugement objet du recours doit être joint.
La greffière :
