(art. 40 LSA) Deve adempiere i requisiti relativi agli intermediari assicurativi non vincolati anche chi suscita nello stipulante l*’* impressione di fornire le prestazioni come intermediario assicurativo non vincolato.
4 commentaries
Chi dà ai potenziali contraenti l'impressione di agire in modo non vincolato o non dichiara i propri vincoli contrattuali è, ai sensi dell'art. 182b OS, considerato intermediario assicurativo non vincolato e pertanto soggetto ai requisiti applicabili agli intermediari non vincolati. La qualificazione non dipenÞ quindi unicamente dall'effettiva esistenza di vincoli contrattuali, ma dal fatto che questi siano comunicati in modo chiaro e resi riconoscibili ai potenziali contraenti.
“Das Versicherungsaufsichtsgesetz geht seit der Gesetzesänderung von einer klaren Trennung zwischen der ungebundenen und der gebundenen Vermittlung aus. Ungebundene Versicherungsvermittler stehen in einem Treueverhältnis zu den Versicherten und handeln in deren Interesse. Die übrigen Versicherungsvermittler stehen in einem offen dargelegten und erkennbaren Treueverhältnis zu ihren Arbeitgebern, welche in den allermeisten Fällen Versicherungsunternehmen sind. Diese gebundenen Versicherungsvermittler kann die Vorinstanz indirekt und effektiv via die Versicherungsunternehmen beaufsichtigen (Botschaft vom 21. Oktober 2020 zur Änderung des Versicherungsaufsichtsgesetzes [VAG], BBl 2020 8967, 9008). Die Anforderungen an ungebundene Versicherungsvermittler muss auch erfüllen, wer gegenüber den Versicherungsnehmern den Anschein erweckt, er erbringe die Leistungen als ungebundener Versicherungsvermittler (vgl. Art. 182b AVO). Die Qualifikation als gebundener oder ungebundener Versicherungsvermittler hängt somit nicht vom Vorhandensein von allfälligen vertraglichen Bindungen an ein oder mehrere Versicherungsunternehmen ab, sondern vor allem davon, ob diese Bindungen gegenüber den potentiellen Versicherungsnehmern offen dargelegt und erkennbar gemacht werden. Wer keine derartigen Bindungen offen darlegt, gilt als ungebunden beziehungsweise unterliegt den Vorschriften für ungebundene Versicherungsvermittler.”
“Das Versicherungsaufsichtsgesetz geht seit der Gesetzesänderung von einer klaren Trennung zwischen der ungebundenen und der gebundenen Vermittlung aus. Ungebundene Versicherungsvermittler stehen in einem Treueverhältnis zu den Versicherten und handeln in deren Interesse. Die übrigen Versicherungsvermittler stehen in einem offen dargelegten und erkennbaren Treueverhältnis zu ihren Arbeitgebern, welche in den allermeisten Fällen Versicherungsunternehmen sind. Diese gebundenen Versicherungsvermittler kann die Vorinstanz indirekt und effektiv via die Versicherungsunternehmen beaufsichtigen (Botschaft vom 21. Oktober 2020 zur Änderung des Versicherungsaufsichtsgesetzes [VAG], BBl 2020 8967, 9008). Die Anforderungen an ungebundene Versicherungsvermittler muss auch erfüllen, wer gegenüber den Versicherungsnehmern den Anschein erweckt, er erbringe die Leistungen als ungebundener Versicherungsvermittler (vgl. Art. 182b AVO). Die Qualifikation als gebundener oder ungebundener Versicherungsvermittler hängt somit nicht vom Vorhandensein von allfälligen vertraglichen Bindungen an ein oder mehrere Versicherungsunternehmen ab, sondern vor allem davon, ob diese Bindungen gegenüber den potenziellen Versicherungsnehmern offen dargelegt und erkennbar gemacht werden. Wer keine derartigen Bindungen offen darlegt, gilt als ungebunden beziehungsweise unterliegt den Vorschriften für ungebundene Versicherungsvermittler.”
Le piattaforme di comparazione online che, sulla base di dati personalizzati, elaborano un confronto di prodotti e offrono agli utenti, tramite link inseriti, la possibilità di richiedere un'offerta presso gli assicuratori valutati, devono essere qualificate come intermediari assicurativi. Se tali piattaforme non dichiarano in modo chiaro nei confronti dei potenziali assicurati se e quali vincoli contrattuali esistano con imprese di assicurazione, sono soggette alle disposizioni relative agli intermediari assicurativi non vincolati (art. 182b OS).
“BVGE 2024 IV/3 Entscheiddatum: 05.07.2024Publikationsdatum: 27.03.2025 2024 IV/3 Auszug aus dem Urteil der Abteilung II i.S. comparis.ch AG gegen Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA B—5886/2023 vom 5. Juli 2024 Qualifikation als Versicherungsvermittlerin. Art. 40, Art. 41 Abs. 1 VAG. Art. 182a, Art. 182b AVO. 1. Die Tätigkeit einer Online-Vergleichsplattform ist als Versicherungsvermittlung einzustufen, wenn aufgrund individualisierter Angaben ein Produktevergleich erstellt und dann den Nutzern über gesetzte Links die Möglichkeit zur Einholung einer Offerte bei den bewerteten Versicherern geboten wird (E. 3.9-3.9.7). 2. Wer keine vertraglichen Bindungen an Versicherungsunternehmen gegenüber den potenziellen Versicherungsnehmern offen darlegt, unterliegt den Vorschriften für ungebundene Versicherungsvermittler (E. 4-4.3). Qualification en tant qu'intermédiaire d'assurance. Art. 40, art. 41 al. 1 LSA. Art. 182a, art. 182b OS. 1. L'activité d'une plateforme comparative en ligne doit être qualifiée d'intermédiation en assurance lorsqu'une comparaison de produits est établie sur la base de données individualisées et que les utilisateurs ont alors la possibilité de demander une offre auprès des assureurs évalués en cliquant sur les liens proposés (cons. 3.9-3.9.7). 2. Quiconque n'indique aux preneurs d'assurance potentiels aucun lien contractuel avec des compagnies d'assurance de manière claire est soumis aux dispositions applicables aux intermédiaires d'assurance non liés (consid. 4-4.3). Qualifica di intermediario assicurativo. Art. 40, art. 41 cpv. 1 LSA. Art. 182a, art. 182b OS. 1. L'attività di una piattaforma di confronto online deve essere classificata quale intermediazione assicurativa quando viene operato un confronto tra prodotti sulla base di dati personalizzati e gli utenti hanno la possibilità di richiedere un'offerta agli assicuratori valutati cliccando sui rispettivi link (consid. 3.9-3.9.7).”
“Die Tätigkeit einer Online-Vergleichsplattform ist als Versicherungsvermittlung einzustufen, wenn aufgrund individualisierter Angaben ein Produktevergleich erstellt und dann den Nutzern über gesetzte Links die Möglichkeit zur Einholung einer Offerte bei den bewerteten Versicherern geboten wird (E. 3.9-3.9.7). 2. Wer keine vertraglichen Bindungen an Versicherungsunternehmen gegenüber den potenziellen Versicherungsnehmern offen darlegt, unterliegt den Vorschriften für ungebundene Versicherungsvermittler (E. 4-4.3). Qualification en tant qu'intermédiaire d'assurance. Art. 40, art. 41 al. 1 LSA. Art. 182a, art. 182b OS. 1. L'activité d'une plateforme comparative en ligne doit être qualifiée d'intermédiation en assurance lorsqu'une comparaison de produits est établie sur la base de données individualisées et que les utilisateurs ont alors la possibilité de demander une offre auprès des assureurs évalués en cliquant sur les liens proposés (cons. 3.9-3.9.7). 2. Quiconque n'indique aux preneurs d'assurance potentiels aucun lien contractuel avec des compagnies d'assurance de manière claire est soumis aux dispositions applicables aux intermédiaires d'assurance non liés (consid. 4-4.3). Qualifica di intermediario assicurativo. Art. 40, art. 41 cpv. 1 LSA. Art. 182a, art. 182b OS. 1. L'attività di una piattaforma di confronto online deve essere classificata quale intermediazione assicurativa quando viene operato un confronto tra prodotti sulla base di dati personalizzati e gli utenti hanno la possibilità di richiedere un'offerta agli assicuratori valutati cliccando sui rispettivi link (consid. 3.9-3.9.7). 2. Chi non comunica chiaramente ai potenziali assicurati i legami contrattuali con le imprese di assicurazione è soggetto alle norme applicabili agli intermediari assicurativi non vincolati (consid. 4-4.3). Die comparis.ch AG (nachfolgend: Beschwerdeführerin) ist seit dem 29. Juni 2000 als Aktiengesellschaft im Handelsregister des Kantons Zürich eingetragen. Gemäss dem Handelsregistereintrag bezweckt die Gesellschaft den Vergleich und Verkauf von Produkten und Dienstleistungen, die Erbringung von Dienstleistungen und Beratungen sowie die Entwicklung von Software auf diesem Gebiet. Die Beschwerdeführerin ist eine Tochtergesellschaft der Decisis Holding AG. Mit Verfügung vom 15.”
“BVGE 2024 IV/3 Entscheiddatum: 05.07.2024Publikationsdatum: 27.03.2025 2024 IV/3 Auszug aus dem Urteil der Abteilung II i.S. comparis.ch AG gegen Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA B—5886/2023 vom 5. Juli 2024 Qualifikation als Versicherungsvermittlerin. Art. 40, Art. 41 Abs. 1 VAG. Art. 182a, Art. 182b AVO. 1. Die Tätigkeit einer Online-Vergleichsplattform ist als Versicherungsvermittlung einzustufen, wenn aufgrund individualisierter Angaben ein Produktevergleich erstellt und dann den Nutzern über gesetzte Links die Möglichkeit zur Einholung einer Offerte bei den bewerteten Versicherern geboten wird (E. 3.9-3.9.7). 2. Wer keine vertraglichen Bindungen an Versicherungsunternehmen gegenüber den potenziellen Versicherungsnehmern offen darlegt, unterliegt den Vorschriften für ungebundene Versicherungsvermittler (E. 4-4.3). Qualification en tant qu'intermédiaire d'assurance. Art. 40, art. 41 al. 1 LSA. Art. 182a, art. 182b OS. 1. L'activité d'une plateforme comparative en ligne doit être qualifiée d'intermédiation en assurance lorsqu'une comparaison de produits est établie sur la base de données individualisées et que les utilisateurs ont alors la possibilité de demander une offre auprès des assureurs évalués en cliquant sur les liens proposés (cons. 3.9-3.9.7). 2. Quiconque n'indique aux preneurs d'assurance potentiels aucun lien contractuel avec des compagnies d'assurance de manière claire est soumis aux dispositions applicables aux intermédiaires d'assurance non liés (consid. 4-4.3). Qualifica di intermediario assicurativo. Art. 40, art. 41 cpv. 1 LSA. Art. 182a, art. 182b OS. 1. L'attività di una piattaforma di confronto online deve essere classificata quale intermediazione assicurativa quando viene operato un confronto tra prodotti sulla base di dati personalizzati e gli utenti hanno la possibilità di richiedere un'offerta agli assicuratori valutati cliccando sui rispettivi link (consid. 3.9-3.9.7).”
Le piattaforme di comparazione online possono essere considerate, ai sensi dell'art. 182b OS, come intermediari assicurativi non vincolati quando, sulla base di informazioni personalizzate, effettuano un confronto di prodotti e successivamente offrono agli utenti, tramite link forniti, la possibilità di richiedere un'offerta alle imprese di assicurazione valutate. In mancanza di informazioni chiare nei confronti dei potenziali assicurati cirÊ vincoli contrattuali con imprese di assicurazione, esse sono soggette alle disposizioni relative agli intermediari assicurativi non vincolati.
“BVGE 2024 IV/3 Entscheiddatum: 05.07.2024Publikationsdatum: 27.03.2025 2024 IV/3 Auszug aus dem Urteil der Abteilung II i.S. comparis.ch AG gegen Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA B—5886/2023 vom 5. Juli 2024 Qualifikation als Versicherungsvermittlerin. Art. 40, Art. 41 Abs. 1 VAG. Art. 182a, Art. 182b AVO. 1. Die Tätigkeit einer Online-Vergleichsplattform ist als Versicherungsvermittlung einzustufen, wenn aufgrund individualisierter Angaben ein Produktevergleich erstellt und dann den Nutzern über gesetzte Links die Möglichkeit zur Einholung einer Offerte bei den bewerteten Versicherern geboten wird (E. 3.9-3.9.7). 2. Wer keine vertraglichen Bindungen an Versicherungsunternehmen gegenüber den potenziellen Versicherungsnehmern offen darlegt, unterliegt den Vorschriften für ungebundene Versicherungsvermittler (E. 4-4.3). Qualification en tant qu'intermédiaire d'assurance. Art. 40, art. 41 al. 1 LSA. Art. 182a, art. 182b OS. 1. L'activité d'une plateforme comparative en ligne doit être qualifiée d'intermédiation en assurance lorsqu'une comparaison de produits est établie sur la base de données individualisées et que les utilisateurs ont alors la possibilité de demander une offre auprès des assureurs évalués en cliquant sur les liens proposés (cons. 3.9-3.9.7). 2. Quiconque n'indique aux preneurs d'assurance potentiels aucun lien contractuel avec des compagnies d'assurance de manière claire est soumis aux dispositions applicables aux intermédiaires d'assurance non liés (consid.”
“Die Tätigkeit einer Online-Vergleichsplattform ist als Versicherungsvermittlung einzustufen, wenn aufgrund individualisierter Angaben ein Produktevergleich erstellt und dann den Nutzern über gesetzte Links die Möglichkeit zur Einholung einer Offerte bei den bewerteten Versicherern geboten wird (E. 3.9-3.9.7). 2. Wer keine vertraglichen Bindungen an Versicherungsunternehmen gegenüber den potenziellen Versicherungsnehmern offen darlegt, unterliegt den Vorschriften für ungebundene Versicherungsvermittler (E. 4-4.3). Qualification en tant qu'intermédiaire d'assurance. Art. 40, art. 41 al. 1 LSA. Art. 182a, art. 182b OS. 1. L'activité d'une plateforme comparative en ligne doit être qualifiée d'intermédiation en assurance lorsqu'une comparaison de produits est établie sur la base de données individualisées et que les utilisateurs ont alors la possibilité de demander une offre auprès des assureurs évalués en cliquant sur les liens proposés (cons. 3.9-3.9.7). 2. Quiconque n'indique aux preneurs d'assurance potentiels aucun lien contractuel avec des compagnies d'assurance de manière claire est soumis aux dispositions applicables aux intermédiaires d'assurance non liés (consid. 4-4.3). Qualifica di intermediario assicurativo. Art. 40, art. 41 cpv. 1 LSA. Art. 182a, art. 182b OS. 1. L'attività di una piattaforma di confronto online deve essere classificata quale intermediazione assicurativa quando viene operato un confronto tra prodotti sulla base di dati personalizzati e gli utenti hanno la possibilità di richiedere un'offerta agli assicuratori valutati cliccando sui rispettivi link (consid. 3.9-3.9.7). 2. Chi non comunica chiaramente ai potenziali assicurati i legami contrattuali con le imprese di assicurazione è soggetto alle norme applicabili agli intermediari assicurativi non vincolati (consid. 4-4.3). Die comparis.ch AG (nachfolgend: Beschwerdeführerin) ist seit dem 29. Juni 2000 als Aktiengesellschaft im Handelsregister des Kantons Zürich eingetragen. Gemäss dem Handelsregistereintrag bezweckt die Gesellschaft den Vergleich und Verkauf von Produkten und Dienstleistungen, die Erbringung von Dienstleistungen und Beratungen sowie die Entwicklung von Software auf diesem Gebiet. Die Beschwerdeführerin ist eine Tochtergesellschaft der Decisis Holding AG. Mit Verfügung vom 15.”
Citazione: OS art. 182b n. 1 Chi, nei confronti dei contraenti, dà l'impressione di operare come intermediario non vincolato, deve soddisfare i requisiti previsti per gli intermediari assicurativi non vincolati. La qualifiÊ di un'intermediaria o di un intermediario come vincolata o non vincolata non dipenÞ primariamente da vincoli contrattuali esistenti, bensì dal fatto che tali vincoli siano comunicati in modo trasparente e resi riconoscibili nei confronti dei potenziali contraenti.
“Das Versicherungsaufsichtsgesetz geht seit der Gesetzesänderung von einer klaren Trennung zwischen der ungebundenen und der gebundenen Vermittlung aus. Ungebundene Versicherungsvermittler stehen in einem Treueverhältnis zu den Versicherten und handeln in deren Interesse. Die übrigen Versicherungsvermittler stehen in einem offen dargelegten und erkennbaren Treueverhältnis zu ihren Arbeitgebern, welche in den allermeisten Fällen Versicherungsunternehmen sind. Diese gebundenen Versicherungsvermittler kann die Vorinstanz indirekt und effektiv via die Versicherungsunternehmen beaufsichtigen (Botschaft vom 21. Oktober 2020 zur Änderung des Versicherungsaufsichtsgesetzes [VAG], BBl 2020 8967, 9008). Die Anforderungen an ungebundene Versicherungsvermittler muss auch erfüllen, wer gegenüber den Versicherungsnehmern den Anschein erweckt, er erbringe die Leistungen als ungebundener Versicherungsvermittler (vgl. Art. 182b AVO). Die Qualifikation als gebundener oder ungebundener Versicherungsvermittler hängt somit nicht vom Vorhandensein von allfälligen vertraglichen Bindungen an ein oder mehrere Versicherungsunternehmen ab, sondern vor allem davon, ob diese Bindungen gegenüber den potenziellen Versicherungsnehmern offen dargelegt und erkennbar gemacht werden. Wer keine derartigen Bindungen offen darlegt, gilt als ungebunden beziehungsweise unterliegt den Vorschriften für ungebundene Versicherungsvermittler.”
“Das Versicherungsaufsichtsgesetz geht seit der Gesetzesänderung von einer klaren Trennung zwischen der ungebundenen und der gebundenen Vermittlung aus. Ungebundene Versicherungsvermittler stehen in einem Treueverhältnis zu den Versicherten und handeln in deren Interesse. Die übrigen Versicherungsvermittler stehen in einem offen dargelegten und erkennbaren Treueverhältnis zu ihren Arbeitgebern, welche in den allermeisten Fällen Versicherungsunternehmen sind. Diese gebundenen Versicherungsvermittler kann die Vorinstanz indirekt und effektiv via die Versicherungsunternehmen beaufsichtigen (Botschaft vom 21. Oktober 2020 zur Änderung des Versicherungsaufsichtsgesetzes [VAG], BBl 2020 8967, 9008). Die Anforderungen an ungebundene Versicherungsvermittler muss auch erfüllen, wer gegenüber den Versicherungsnehmern den Anschein erweckt, er erbringe die Leistungen als ungebundener Versicherungsvermittler (vgl. Art. 182b AVO). Die Qualifikation als gebundener oder ungebundener Versicherungsvermittler hängt somit nicht vom Vorhandensein von allfälligen vertraglichen Bindungen an ein oder mehrere Versicherungsunternehmen ab, sondern vor allem davon, ob diese Bindungen gegenüber den potentiellen Versicherungsnehmern offen dargelegt und erkennbar gemacht werden. Wer keine derartigen Bindungen offen darlegt, gilt als ungebunden beziehungsweise unterliegt den Vorschriften für ungebundene Versicherungsvermittler.”